Вопросы и ответы по ипотеке

 Ипотека представляет собой систему долгосрочных кредитов, выдающихся на покупку жилья. Основное преимущество ипотеки заключается в том, что Вам предоставляется возможность приобрести квартиру, заплатив лишь первоначальный взнос (10-30% от стоимости недвижимости). Остальную сумму вы получаете в кредит от банка на длительный срок от 10 до 30 лет. В результате, квартиру вы получаете сразу и, живя в ней, ежемесячно выплачиваете определенные суммы для погашения вашего ипотечного кредита. 

   В России преимущество ипотеки до сих пор остается недооцененным гражданами. А между тем приобретение жилья посредством ипотеки на сегодняшний день в мировой практике считается самым прогрессивным и надежным способом решения жилищного вопроса. Необходимо только выбрать наиболее оптимальную ипотечную программу, с учетом валюты кредита, ставок и сроков, подходящую каждому. 

   Выбор банка-кредитора должен основываться на условиях, которые данный банк предоставляет: процентная ставка кредита, срок, на который он выдается, дополнительные платные услуги. Поэтому нужно уточнить полную стоимость всех процедур.

 

Преимущества ипотеки:

1. Самостоятельный выбор жилья (есть возможность самому или с помощью агентства недвижимости выбрать себе жилье: будь то квартира в строящемся доме, вторичка, загородный дом, коттедж или же просто земельный участок).
2. Оформление в собственность (жилье перейдет в собственность сразу же после сделки. Или же сразу после возведения дома и ввода в эксплуатацию (в случае новостроек)).
3. Длительный срок кредитования (кредит предоставляется в среднем до 30 лет, что существенно уменьшает размер платежей в месяц. Это и есть основной плюс ипотеки - доступный способ приобретения жилья).
4. Надежное вложение денег (учитывая рост цен на недвижимость, приобретение является качественным активом. Кроме того, нельзя забывать про такой доход, как аренда. В этом смысле ипотека выгодна).
5. Обесценивание платежа (учитывая длительный срок кредитования, инфляция со временем существенно «обесценит» постоянные ежемесячные платежи. В результате, с каждым разом нужно будет платить все меньше).
6. Ранний этап строительства – более дешевое жилье. (При выборе новостройки возможно приобрести квартиру в еще строящемся доме («на котловане»). Это существенно снизит затраты на жилье).
7. Налоговый вычет (При «белом» доходе можно получить от государства солидную компенсацию в виде налогового вычета).
8. Оплата за свое жилье (Арендная плата за квартиру вполне сопоставима с ежемесячными платежами по кредиту. Однако в последнем случае платишь за свое).
9. Рефинансирование (Снижение через какое-то время процентных ставок по ипотечному кредиту на недвижимость, дает возможность перевести кредит в другой банк).
10. Возможность досрочного погашения кредита (Если появляется возможность досрочно погасить ипотечный кредит, то плательщику не грозят какие-либо штрафные санкции).

 

 Недостатки ипотеки:

1. Высокие переплаты (Придется оплачивать не только саму стоимость жилья, но и проценты за кредит, страховые взносы, расходы по оформлению сделки). 
2. Квартира в залоге (Хотя недвижимость принадлежит покупателю, в случае невозможности оплаты, банк может ее продать и покрыть за счет вырученных средств кредитную задолженность).
3. Жесткие требования к клиенту (Банки тщательно проверяют доходы заемщика, стаж работы, место работы, семейное положение и др.). 
4. Поручительство третьих лиц (Многие остерегаются, когда их просят поучаствовать в сделке в качестве третьих лиц и отказывают в помощи).
5. Первоначальный взнос (В последнее время банки требуют 15-20% от стоимости жилья, а это немалая сумма). 
6. Наличие высоких официальных доходов (Одно из жестких требований, когда нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ).
7. Моральный дискомфорт (Ипотека – не только материальное, но и моральное обязательство, и возможно чувство дискомфорта, но оно быстро компенсируются тем, что имеете собственное жилье). 

   Самое главное грамотно рассчитать свои финансовые возможности, правильно определить сроки ипотечного кредитования.

   Рынок ипотеки в России в последнее время быстро развивается, предлагаются все новые ипотечные программы. Это усложняет процедуру выбора, но делает ипотеку доступнее и выгоднее для граждан. Возможно, лучше сначала обратиться в агентство недвижимости, которое имеет опыт работы на рынке ипотечного кредитования. В таком агентстве вас обязательно подробно и бесплатно проконсультируют, помогут подобрать наиболее приемлемую именно для вас программу кредитования и банк, с которым стоит работать. Однако мы сталкиваемся с другой проблемой – большинство риэлторов не хотят работать с ипотекой, ведь им гораздо выгоднее работать с покупателями, обладающими живыми деньгами.

   Оформление ипотечного кредита - процедура, которая состоит из многих этапов, включающие сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договоров кредитования и купли-продажи, регистрации договоров.

   Поэтому необходимо быть юридически подкованными в данном вопросе, ведь приобретение жилья очень ответственное решение.

   Наш портал предлагает задавать вопросы нашему специалисту по ипотеке. Ипотечный брокер с радостью ответит на них, сложные моменты в Ваших сделках пройдут намного проще, и в итоге вы приобретете жилье в ипотеку, чтобы начать новую страницу своей жизни.

ИПОТЕКА В СОЧИ


На Ваши вопросы отвечают специалисты центра ипотечного кредитования города Сочи



Задать вопрос

Чем отличается ипотечный кредит от других видов кредитования?

Сергей

Главным отличием ипотечного кредитования является выдача кредита под залог недвижимого имущества или права на строящееся недвижимое имущество.

Кто будет собственником квартиры до погашения ипотечного кредита?

Антонина

Собственником квартиры будете вы с момента государственной регистрации договора купли-продажи и одновременно квартира в залоге у банка до полного погашения предоставленного кредита.

Как будет происходить оформление квартиры в мою собственность?

Марат

Заключается договор купли-продажи, по которому квартира переходит в вашу собственность и регистрируется в государственных органах. В договоре купли-продажи квартиры указывается, что квартира приобретается на кредитные средства, вследствие чего автоматически регистрируется право залога банка.

Как оплачивается квартира продавцу?

Алексей

По договору купли-продажи продавец недвижимости получит денежные средства, но после того, как квартира будет оформлена в собственность покупателя.

Мы с мужем созаемщики, а теперь разошлись. Должна ли я платить за кредит после расторжения брака?

Валерия

Да. Платить вы обязаны, т.к. созаемщики несут солидарную ответственность по кредиту.

Какие последствия меня ждут, если я не смогу платить по ипотечному кредиту?

Иван

Зависит от ситуации. Если вы не можете платить по кредиту из-за потери трудоспособности в результате болезни или несчастного случая, то ваши обязательства по ипотечному кредиту будут погашаться страховой компанией. Если с вами ничего не случилось, но вы не можете или не хотите продолжать платить по кредиту, банк может  взыскать квартиру по суду и продать ее с торгов. При этом часть стоимости квартиры, оставшаяся после оплаты всех платежей по кредиту, будет выплачена вам.

Могу ли я прописать родственников в квартиру, которая приобретается по ипотеке?

Анастасия Андреевна

Квартира находится в вашей собственности, поэтому можете без всяких ограничений.

Есть ли возможность оформить ипотеку по двум документам без справки о доходах?

Станислав

Данная ситуация законом не регламентируется. Конкретный банк будет принимать решение в конкретной ситуации.

Банк сообщил, что взять ипотеку на квартиру в строящемся доме, можно только, если залогом будет другая недвижимость. У меня таковой нет. Есть ли какие-то ещё варианты?

Юрий Игоревич

Да, есть. Можно обратиться к застройщикам, которые заключали соглашение с банками на ипотечное кредитование под право на строящуюся квартиру.

Могу ли я продать квартиру до полного погашения кредита?

Марина Викторовна

Для совершения такой операции необходимо согласие банка.

Я прописан в другом регионе, но работаю официально в Сочи. Дадут ли мне ипотечный кредит на покупку жилья в строящемся доме

Виктория

Так как ипотечный кредит дается под залог недвижимости, то место жительства заемщика принципиального значения не имеет. Не играет роли, где вы работаете, зарегистрированы и проживаете. 

Можно ли расплатиться по кредиту досрочно, увеличив сумму выплат?

Михаил

Да, большинство банков сегодня допускает досрочное погашение ипотечного кредита. В некоторых банках в этом случае предусмотрены штрафные санкции, а не которые не позволяют это сделать в течение первого года (полугода).

Что такое кредитная программа "Молодая семья"?

Кристина

Данная программа предполагает сумму кредита 90% от стоимости приобретаемой недвижимости для супругов с ребенком или детьми. При этом возраст хотя бы одного супруга не должен превышать 30 лет. 

Задать вопрос

Гарантируем конфиденциальность введенной информации
Нажимая «Отправить», Вы даете согласие на обработку персональных данных