В каких случаях возможно признание ипотеки недействительной?

Несмотря на то, что заключение ипотечного договора проходит под пристальным взглядом юристов, а все документы тщательно проверяются, могут возникнуть ситуации, когда договор ипотеки признается недействительным. Почему это возможно и какие шаги при этом предпринимать – ответы на эти вопросы должен знать каждый потенциальный заемщик.

Признание ипотеки недействительной возможно по нескольким причинам. Самая основная из них – это нарушения юридической чистоты сделки. Оспаривание ипотеки происходит исключительно через суд. По итогам разбирательств возможно три варианта результата:

• сделка признана действительной,
• недействительной,
• частично недействительной до устранения всех нарушений и препятствий.

Какие основания могут стать причиной спора?

• Сделку совершил несовершеннолетний гражданин, которому на момент оформления договоров не исполнилось 18 лет.
• Человек, заключивший сделку, был признан недееспособным на момент подписания договора.
• Лицо, заключившее сделку, находилось в состоянии, которое не позволило бы ему адекватно оценивать происходящее и воспринимать значение своих действий.
• Заключение ипотечного договора под давлением или при нахождении в заблуждении третьим лицом, наличие обмана, угроз, насилия.
• Нахождение в тяжелом состоянии, кабальная сделка.
• Выход за пределы правоспособности юридического лица или выход за пределы ограничения полномочий при заключении юридической сделки.

Чтобы иметь возможность выступить в суде, необходимо представить доказательства, которые будут пояснять позицию истца. В результате судебного разбирательства сделка может быть признана ничтожной, то есть недействительной изначально по закону. При этом устанавливается определенный срок давности. Признание сделки ничтожной возможно только в течение первых трех лет после заключения договора.

Другое решение суда – признание сделки недействительной. Здесь обращается внимание на следующие факторы:

• Недееспособный продавец
• Нечестная приватизация
• Не было получено разрешение попечителя
• Не было согласия супруга или супруги
• Заключение сделки по доверенности

Чтобы уберечь себя от возможных подобных рисков, заемщик имеет возможность заключить договор титульного страхования, согласно которому заемщик получит компенсацию в полном объеме, если договор ипотеки по какой-то причине был признан ничтожным или недействительным.